Faut-il forcément un apport pour acheter un bien immobilier ?
L'apport personnel pour acheter un bien immobilier est une somme qui permet d’investir auprès d'une banque pour un projet. L’apport permet de consolider le profil emprunteur auprès des banques mais aucun montant en particulier n’est demandé.
A quoi sert l’apport immobilier ?
L’apport personnel en achat immobilier est la somme de l’épargne investie dans le projet avant de contracter un crédit. (lien utile : Que doit-on savoir avant de faire un crédit immobilier?)
Plus l’apport est conséquent et meilleures seront les conditions obtenues par la banque (taux d’intérêts, durée d’emprunt, etc.).
L’apport immobilier permet de financer tous les frais annexes au crédit, comme les frais de notaire, les dossiers bancaires, les garanties, etc. (lien utile : Quels sont les frais liés à la propriété?) qui ne sont pas pris en compte dans le prix de vente.
L’apport personnel provient, par exemple, de :
Les banques peuvent considérer les livrets d’épargne spécifiques à l’immobilier et certains prêts comme apport : prêt épargne logement (PEL), compte épargne logement (CEL), prêt à taux zéro (PTZ) pour une primo-ascension et du prêt action logement.
Plus l’apport est conséquent et meilleures seront les conditions obtenues par la banque (taux d’intérêts, durée d’emprunt, etc.).
L’apport immobilier permet de financer tous les frais annexes au crédit, comme les frais de notaire, les dossiers bancaires, les garanties, etc. (lien utile : Quels sont les frais liés à la propriété?) qui ne sont pas pris en compte dans le prix de vente.
L’apport personnel provient, par exemple, de :
- L’épargne personnelle
- Les placements financiers disponibles (assurance vie, etc.)
- Les livrets bancaires (livret A, plan épargne logement, etc.)
- Un héritage
Les banques peuvent considérer les livrets d’épargne spécifiques à l’immobilier et certains prêts comme apport : prêt épargne logement (PEL), compte épargne logement (CEL), prêt à taux zéro (PTZ) pour une primo-ascension et du prêt action logement.
Quels sont les avantages à avoir un apport immobilier ?
Plus l’apport personnel est élevé, plus le profil de l’emprunteur est vu comme sûr et solvable. Les banques apprécient généralement un apport d’au moins 10 %.
- Il sera ainsi possible de prétendre à des taux d'intérêt et des frais de dossier au plus bas.
- Avec un capital emprunté réduit, les échéances et/ou la durée du prêt seront allégées.
- L’étude du dossier sera plus simple et plus rapide.
- Levier de négociation ( plus l’apport est élevé, plus il est facile de négocier les meilleurs taux de crédit)
Peut-on acheter sans apport immobilier ?
L’apport personnel n’est en aucun cas obligatoire. Cependant, l’apport permet d’appuyer un dossier de crédit auprès d’une banque, ce qui n’est pas à prendre à la légère.
Néanmoins, il est tout à fait possible d’acheter un bien immobilier sans apport immobilier. Certains établissements bancaires acceptent de financer à 100% des prêts et prennent en charge les frais de l’acquisition : frais de notaire, frais d’agence, etc. Ces crédits sont généralement plus chers, avec des taux d’intérêts plus élevés.
Le profil d’acheteur devra alors présenter certaines caractéristiques :
Néanmoins, il est tout à fait possible d’acheter un bien immobilier sans apport immobilier. Certains établissements bancaires acceptent de financer à 100% des prêts et prennent en charge les frais de l’acquisition : frais de notaire, frais d’agence, etc. Ces crédits sont généralement plus chers, avec des taux d’intérêts plus élevés.
Le profil d’acheteur devra alors présenter certaines caractéristiques :
- Sécurité de l’emploi
- Perspectives d’évolution de l’emploi
- Primo-accédant
- Situation financière stable et train de vie adapté ;
- Capacité d’épargne
Comment devenir propriétaire sans apport immobilier ?
Sans apport personnel, il est tout à fait possible d’investir. Pour y parvenir, il est tout à fait possible de :
Certaines banques se concentrent sur la pérennité des revenus, plutôt que sur la demande d’un apport personnel.
- Demander un prêt à taux zéro (PTZ). Cette aide est mise à votre disposition si vous achetez pour la première fois ou si vous n'avez pas été propriétaire les 2 années précédentes. Ce prêt permet de financer jusqu’à 40 % du coût total et les intérêts sont à la charge de l’État.
- Demander un prêt Action Logement en tant que salarié dans une entreprise du secteur privé, non agricole, comportant au minimum 10 salariés. Ce prêt permet de financer jusqu’à 30 % de l’acquisition d’une résidence principale. Cependant, ce prêt ne peut dépasser 20 ans et 25 000 €.
- Faire appel aux aides des collectivités territoriales, des prêts CAF, des prêts fonctionnaires, etc.
- Débloquer par anticipation la participation aux bénéfices de votre entreprise (uniquement si l’entreprise compte plus de 50 salariés, uniquement sur demande).
Certaines banques se concentrent sur la pérennité des revenus, plutôt que sur la demande d’un apport personnel.
Ce qu’il faut retenir :
- L'apport personnel pour acheter un bien immobilier est une somme qui permet d’investir auprès d'une banque pour un projet.
- L’apport permet de consolider le profil emprunteur auprès des banques mais aucun montant en particulier n’est demandé.
- Plus l’apport est conséquent et meilleures seront les conditions obtenues par la banque.
- Il permet de financer tous les frais annexes au crédit, comme les frais de notaire, les dossiers bancaires, les garanties, etc.
- Les banques apprécient généralement un apport d’au moins 10 %.
- L’apport personnel n’est en aucun cas obligatoire.
- Néanmoins, il est tout à fait possible d’acheter un bien immobilier sans apport immobilier. Certains établissements bancaires acceptent de financer à 100% des prêts et prennent en charge les frais de l’acquisition.
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Publié le 29/08/2023 par
Andy LECUYER
